Trong bối cảnh công nghệ phát triển nhanh chóng và yêu cầu của người tiêu dùng ngày càng đa dạng, các tổ chức thuộc lĩnh vực Tài chính – Ngân hàng cần phải hiện đại hóa quy trình, tối ưu hóa hoạt động và cải thiện trải nghiệm khách hàng. Aegona tự hào là đối tác chiến lược hỗ trợ chuyển đổi số ngân hàng, cung cấp các giải pháp công nghệ tiên tiến và dịch vụ IT chuyên biệt.
Hãy cùng khám phá 7 giải pháp chuyển đổi số ngân hàng hiệu quả trong năm 2024 mà chúng tôi tổng hợp và đề xuất trong bài viết này.
Tại sao Ngân hàng cần chuyển đổi số?
1. Đáp ứng nhu cầu người dùng
Ngày nay, thói quen người dùng ngày càng chuyển từ offline sang online, với các dịch vụ thanh toán không tiền mặt, chuyển tiền, thanh toán hóa đơn, kiểm tra số dư, và xem lịch sử giao dịch chỉ bằng vài thao tác trên điện thoại di động. Ngân hàng cần chuyển đổi số để đáp ứng nhu cầu này và tăng cường trải nghiệm khách hàng thông qua ngân hàng số và ngân hàng trực tuyến như Ngân hàng Timo, TPBank,…
2. Áp lực cạnh tranh trong ngành ngân hàng
Sự phát triển của ngân hàng trực tuyến và các công ty công nghệ tài chính (fintech) tạo ra sự cạnh tranh mạnh mẽ. Ngân hàng truyền thống cần nhận thức rằng chuyển đổi số là cần thiết để duy trì và thu hút khách hàng, đồng thời nâng cao trải nghiệm ngân hàng để đáp ứng yêu cầu ngày càng cao của người tiêu dùng.
3. Tiết kiệm chi phí và nâng cao hiệu quả
Sử dụng các kênh ngân hàng số như ứng dụng di động giúp giảm chi phí vận hành so với việc duy trì mạng lưới chi nhánh ngân hàng truyền thống. Tự động hóa quy trình tài chính và dịch vụ tự phục vụ như chatbot và trợ lý ảo giúp ngân hàng tiết kiệm thời gian, nhân lực và chi phí, đồng thời cải thiện trải nghiệm khách hàng.
4. Sự xuất hiện các sản phẩm kỹ thuật số
Các sản phẩm và dịch vụ kỹ thuật số từ các công ty fintech như ví điện tử, vay trực tuyến, và thanh toán qua ứng dụng đã thúc đẩy sự cạnh tranh trong ngành ngân hàng. Để duy trì vị thế cạnh tranh, ngân hàng truyền thống cần nhanh chóng chuyển đổi số và cung cấp các sản phẩm tương tự.
Thực trạng chuyển đổi số ngân hàng hiện nay
1. Trên thế giới
Các ngân hàng toàn cầu đang tập trung vào việc cung cấp dịch vụ ngân hàng trực tuyến, cho phép khách hàng thực hiện giao dịch từ xa qua ứng dụng di động và các kênh trực tuyến khác. Công nghệ như AI, tự động hóa, blockchain và ví điện tử đang được áp dụng rộng rãi, cải thiện bảo mật, tốc độ và giảm chi phí giao dịch. Theo khảo sát của BDO, sau ba năm áp dụng chiến lược chuyển đổi số, 62% doanh nghiệp ghi nhận tăng trưởng doanh thu trên 10% hàng năm.
Tại Việt Nam
Năm 2023, sự gia tăng sử dụng smartphone và thiết bị thông tin đã thúc đẩy các ngân hàng Việt Nam chú trọng phát triển dịch vụ ngân hàng số. Các ngân hàng như VCB Digibank, VietinBank iPay, TPBank, và nhiều ngân hàng khác đã cho ra mắt ứng dụng ngân hàng số. Dịch bệnh Covid-19 đã đẩy nhanh sự phát triển của dịch vụ ngân hàng số, với khối lượng giao dịch thanh toán không tiền mặt gia tăng mạnh mẽ.
7 Giải pháp chuyển đổi số ngân hàng hiệu quả năm 2024
1. Ứng dụng thanh toán điện tử
Các giải pháp thanh toán điện tử đang ngày càng phổ biến, giúp đơn giản hóa và tối ưu hóa quy trình giao dịch. Công nghệ này không chỉ cung cấp sự tiện lợi và tốc độ cho người tiêu dùng mà còn nâng cao bảo mật và giảm chi phí vận hành.
2. P2P Lending (Vay ngang hàng)
Mô hình vay ngang hàng P2P kết nối trực tiếp người vay và người cho vay mà không cần trung gian tài chính, giúp giảm chi phí dịch vụ và cung cấp lãi suất cạnh tranh hơn.
3. Ứng dụng trí tuệ nhân tạo (AI)
AI giúp ngân hàng xác định hoạt động bất thường, giảm thiểu rủi ro gian lận và nâng cao trải nghiệm khách hàng qua phân tích dữ liệu và cá nhân hóa dịch vụ.
4. Công nghệ sinh trắc học
Công nghệ sinh trắc học như nhận diện giọng nói, khuôn mặt, và vân tay tăng cường bảo mật và giảm khả năng giả mạo trong các giao dịch tài chính. Cũng theo Quyết định 2345/QĐ-NHNN của Ngân hàng Nhà nước, từ ngày 1/7/2024, các giao dịch tài chính trực tuyến sẽ có yêu cầu mới về bảo mật. Cụ thể, mọi giao dịch chuyển tiền qua tài khoản trực tuyến hoặc nạp tiền vào ví điện tử có giá trị trên 10 triệu đồng sẽ phải được xác thực bằng công nghệ sinh trắc học, bao gồm nhận diện khuôn mặt và vân tay.
>> Xem thêm: Từ 1/7/2024: Sử Dụng NFC Xác Thực Khuôn Mặt Cho Giao Dịch Online Trên 10 Triệu Đồng
Sớm thôi, công nghệ sinh trắc học sẽ trở thành tiêu chuẩn trong ngành ngân hàng và tài chính. Các ngân hàng và tổ chức tài chính sẽ yêu cầu sử dụng các phương pháp xác thực sinh trắc học để đảm bảo bảo mật tối ưu cho mọi giao dịch tài chính.
5. Ứng dụng công nghệ Blockchain
Blockchain cung cấp sự minh bạch và không thể thay đổi cho các giao dịch tài chính, giúp cải thiện bảo mật, tăng tốc độ và giảm chi phí giao dịch.
>> Xem thêm: Lợi Ích Khi Ứng Dụng Công Nghệ Blockchain Trong Ngân Hàng, Tài Chính
6. Ứng dụng Big Data
Big Data cho phép ngân hàng phân tích dữ liệu lớn để hiểu rõ hơn về khách hàng, dự đoán xu hướng và hành vi tiêu dùng, từ đó tối ưu hóa quy trình và quản lý rủi ro hiệu quả.
7. Phát triển công nghệ bảo mật
Đầu tư vào các giải pháp bảo mật tiên tiến như mã hóa dữ liệu, hệ thống phát hiện xâm nhập và quản lý danh tính là ưu tiên hàng đầu để bảo vệ hệ thống và thông tin khách hàng khỏi các cuộc tấn công mạng.
Aegona – đối tác cung cấp giải pháp chuyển đổi số uy tín trong lĩnh vực Tài chính – Ngân hàng
Tại Aegona, chúng tôi tự hào là đối tác chiến lược trong hành trình chuyển đổi số của doanh nghiệp, đặc biệt là trong lĩnh vực Tài chính – Ngân hàng. Với nhiều năm hỗ trợ khách hàng trong nước và cả quốc tế, chúng tôi cam kết cung cấp các giải pháp công nghệ tiên tiến, hỗ trợ các tổ chức hiện đại hóa quy trình và nâng cao hiệu quả hoạt động.
Các dịch vụ chính của chúng tôi gồm:
1. Phát triển phần mềm và mobile app tùy chỉnh
Chúng tôi cung cấp giải pháp trọn gói từ: tư vấn, thiết kế đến phát triển các phần mềm quản lý và ứng dụng di động phù hợp với nhu cầu riêng biệt của từng tổ chức. Từ hệ thống quản lý giao dịch đến các ứng dụng ngân hàng trực tuyến, chúng tôi cam kết tạo ra các sản phẩm mang lại trải nghiệm mượt mà và hiệu quả cho người dùng.
2. Dịch vụ bảo trì hệ thống toàn diện
Đội ngũ kỹ sư lập trình của chúng tôi cung cấp dịch vụ bảo trì và hỗ trợ hệ thống xuyên suốt, đảm bảo rằng mọi thứ luôn hoạt động trơn tru và không gặp phải sự cố gián đoạn. Chúng tôi nhanh chóng giải quyết các vấn đề kỹ thuật và cập nhật hệ thống liên tục nhằm đáp ứng yêu cầu ngày càng cao của thị trường.
3. Cung cấp nhân sự IT chuyên nghiệp
Chúng tôi cung cấp đội ngũ chuyên gia IT có kinh nghiệm và chuyên môn cao, hỗ trợ ngân hàng trong việc triển khai và tối ưu hóa hệ thống công nghệ. Các chuyên gia của chúng tôi không chỉ giúp quản lý và duy trì hệ thống hiện tại mà còn hỗ trợ trong việc phát triển các giải pháp công nghệ mới.
Quý khách quan tâm đến dịch vụ của Aegona, vui lòng liên hệ theo thông tin dưới đây để được tư vấn chi tiết.
Công ty Phát Triển Phần Mềm AEGONA
- Fanpage: Công ty phần mềm Aegona
- Email: [email protected]
- Điện thoại: Office: (+84) 28 7109 2939. Hotline: (+84) 91 451 8869 | (+84) 83 940 5469
- WhatsApp: (+84) 91 451 8869
- Website: www.aegona.com, www.aegona.vn
- Địa chỉ: Công ty phần mềm Aegona, Tòa nhà QTSC9, Công viên phần mềm Quang Trung, phường Tân Chánh Hiệp, quận 12
