Thiết kế App tài chính: Lợi ích, tính năng và quy trình chi tiết

Thiết kế app tài chính là quá trình tạo ứng dụng di động để hỗ trợ giao dịch tài chính cho người dùng. Công nghệ số bùng nổ làm nhu cầu quản lý tài chính trở nên cấp thiết. Thiết kế ứng dụng tài chính trên di động giúp doanh nghiệp tiếp cận khách hàng nhanh chóng.

Ứng dụng tài chính giúp doanh nghiệp cung cấp dịch vụ tức thời qua smartphone. Ứng dụng tài chính hỗ trợ doanh nghiệp quản lý dữ liệu hiệu quả.
Bài viết sẽ giải thích app tài chính, lợi ích, tính năng và quy trình phát triển. Nếu bạn muốn triển khai giải pháp Fintech, nội dung này sẽ giúp bạn nắm bắt toàn bộ.

1. App tài chính là gì? 

App tài chính, còn gọi là app fintech, là ứng dụng di động cung cấp dịch vụ tài chính và quản lý tài chính. Ứng dụng có các tính năng như thanh toán, quản lý ngân sách, đầu tư và vay vốn. Chúng giúp người dùng thực hiện giao dịch tài chính nhanh chóng và tiện lợi. Đồng thời, app hỗ trợ quản lý tài sản và tối ưu hóa các khoản đầu tư hiệu quả.

App tài chính giúp quản lý thông tin tài chính tổng hợp 

1.1. Phân loại app tài chính 

Thiết kế app tài chính được phân loại để xác định nhu cầu như: 

• Ứng dụng quản lý chi tiêu cá nhân (như Money Lover, PocketGuard) 

• App ngân hàng số (neobank): MoMo, Timo, Cake, app ngân hàng 

• App đầu tư: chứng khoán (Finhay, Etoro), crypto (Binance, Coin98) 

• App vay tiền / tín dụng cá nhân 

Dưới đây là 10 ứng dụng tài chính nổi bật hiện nay tại Việt Nam như Timo by BVBank, Finhay, Mitrade, FireAnt, TCInvest, TOPI, VNDirect, VPS Smartone, Binance, ứng dụng đầu tư của SSI,…

Những app này mang đến các giải pháp đầu tư, quản lý tài chính, giao dịch, thuận tiện trên nền tảng số.

1.2. Vai trò của Fintech trong doanh nghiệp tài chính – ngân hàng? 

Fintech nâng cao hiệu quả vận hành và trải nghiệm người dùng trong doanh nghiệp tài chính – ngân hàng. Vai trò của ứng dụng tài chính như sau:

• Tối ưu hóa dịch vụ tài chính: Doanh nghiệp dùng Fintech cung cấp dịch vụ số như thanh toán điện tử, cho vay và quản lý tài sản. Fintech giúp rút ngắn quy trình, tăng tốc giao dịch và giảm chi phí vận hành.
• Cạnh tranh và hợp tác với ngân hàng: Fintech thay thế một phần dịch vụ tài chính truyền thống và thúc đẩy ngân hàng số hóa. Quan hệ giữa Fintech và ngân hàng là sự kết hợp cạnh tranh và hợp tác.
• Nâng cao hiểu biết tài chính: Fintech giúp người dùng tiếp cận thông tin, quản lý ngân sách và đầu tư hiệu quả hơn. Doanh nghiệp tài chính đóng vai trò giáo dục tài chính cho cộng đồng.
• Thúc đẩy tài chính toàn diện: Fintech tiếp cận nhóm khách hàng yếu thế hoặc chưa có tài khoản ngân hàng truyền thống. Điều này mở rộng thị phần và gia tăng sự hiện diện của doanh nghiệp tài chính trên thị trường.

Như vậy, app tài chính là ứng dụng phù hợp với doanh nghiệp kinh doanh tài chính – ngân hàng.

2. Lợi ích khi thiết kế app tài chính 

Thiết kế app tài chính giúp doanh nghiệp tăng tính cạnh tranh, mang đến 7 lợi ích sau đây: 

• Quản lý tài chính hiệu quả: App hỗ trợ quản lý chi tiêu và tài chính dễ dàng hơn cho doanh nghiệp và khách hàng. Điều này giúp giảm rủi ro tiền bạc nhờ kế hoạch quản lý rõ ràng và chi tiết.
• Tự động hóa và chính xác: App giúp doanh nghiệp tránh sai sót từ quản lý thủ công. Đồng thời, ứng dụng hỗ trợ tổng hợp số liệu nhanh chóng và chính xác.
• Xây dựng lòng tin: Ứng dụng tài chính giúp doanh nghiệp khẳng định sự hiện diện trên thị trường.
  Nhờ đó, doanh nghiệp tạo dựng niềm tin bền vững với khách hàng.
• Mở rộng phủ sóng thương hiệu: App hỗ trợ quảng bá hình ảnh và dịch vụ đến nhiều nhóm khách hàng.
  Việc này giúp doanh nghiệp mở rộng phạm vi tiếp cận một cách hiệu quả.
• Cung cấp thông tin nhanh chóng: App truyền tải thông tin tài chính chính xác tới khách hàng.
  Giải pháp này tiết kiệm chi phí so với hình thức quảng cáo truyền thống.
• Tăng lượng truy cập: Ứng dụng giúp thu hút khách hàng tiềm năng nhờ trải nghiệm tiện lợi và thân thiện.

>>> Xem thêm: Tối ưu hóa quản lý tài chính với phần mềm kế toán doanh nghiệp   

3. Các tính năng phổ biến trong app tài chính 

Một ứng dụng tài chính hiện đại có thể tích hợp 17 tính năng cốt lõi. Tính năng chính và bổ trợ từ sinh trắc học, mã hóa dữ liệu đến AI như sau: 

• Xác thực sinh trắc học: Sử dụng vân tay, nhận diện khuôn mặt, giọng nói hoặc mã OTP để tăng bảo mật.
• Bảo mật nhiều lớp: Mã hóa dữ liệu, phát hiện gian lận và xác thực đa tầng để bảo vệ người dùng.
• Thông báo theo thời gian thực: Cảnh báo giao dịch bất thường và gửi thông báo tức thì cho người dùng.
• Tùy chọn ngôn ngữ: Cho phép người dùng chọn ngôn ngữ yêu thích để cá nhân hóa trải nghiệm.
• Trò chuyện trực tiếp & Chatbot: Hỗ trợ người dùng mọi lúc, giúp giải quyết vấn đề nhanh chóng.
• Quản lý tài khoản cá nhân: Kiểm tra số dư, theo dõi giao dịch và quản lý thẻ tín dụng dễ dàng.
• Tương thích đa thiết bị: Hoạt động tốt trên điện thoại, máy tính bảng và laptop.
• Trực quan hóa dữ liệu: Sử dụng biểu đồ, infographic để hiển thị chi tiêu và ngân sách rõ ràng.
• Bảng điều khiển cá nhân hóa: Điều chỉnh giao diện theo hành vi và nhu cầu từng người dùng.
• Quét mã QR & thanh toán nhanh: Thực hiện giao dịch nhanh, chính xác và tiết kiệm thời gian.
• Hỗ trợ nhiều cổng thanh toán: Thanh toán qua PayPal, thẻ tín dụng hoặc ví điện tử.
• Ví điện tử (e-Wallet): Nạp tiền và thanh toán nhanh chóng ngay trong ứng dụng.
• Phân tích & báo cáo tài chính: Cung cấp báo cáo chi tiết về chi tiêu và giá trị tài sản.
• Hỗ trợ khách hàng: Giải quyết sự cố nhanh để tăng độ tin cậy và giữ chân người dùng.

Tính năng khác của App Tài chính

Ngoài ra, một số tính năng bổ trợ trên app tài chính phải kể đến như: 

• Trợ lý giọng nói: Ứng dụng hỗ trợ thao tác bằng giọng nói, hữu ích cho người khuyết tật hoặc khi di chuyển.
• Trò chơi hóa: Ứng dụng tích hợp điểm thưởng, huy hiệu, bảng xếp hạng để tăng tương tác và hiểu biết tài chính.
• Trí tuệ nhân tạo:
• Ứng dụng phân tích hành vi để tư vấn tài chính, tự động giao dịch và phát hiện gian lận.

>>> Xem thêm: Giải pháp chuyển đổi số cho ngân hàng hiệu quả 

4. Quy trình thiết kế app tài chính 

Quy trình thiết kế & phát triển ứng dụng tài chính bao gồm 6 bước cơ bản sau:  

Bước 1 – Lập kế hoạch & phân tích: Xác định mục tiêu kinh doanh, đối tượng người dùng, yêu cầu chức năng và công nghệ phù hợp.

Bước 2 – Thiết kế giao diện & trải nghiệm người dùng (UI/UX): Tạo wireframe, mockup, prototype đảm bảo giao diện trực quan, thân thiện và phù hợp hành vi người dùng.

Bước 3 – Phát triển ứng dụng: Lập trình các chức năng chính như thanh toán, ví điện tử, quản lý tài khoản, bảo mật, tích hợp AI và chatbot trên nhiều nền tảng.

Bước 4 – Kiểm thử chất lượng: Thực hiện kiểm thử bảo mật, hiệu năng, chức năng, tương thích thiết bị và trải nghiệm người dùng.

Bước 5 – Triển khai: Đưa ứng dụng lên App Store, Google Play hoặc hệ thống nội bộ, tuân thủ quy định và bảo mật dữ liệu.

Bước 6 – Bảo trì & hỗ trợ: Cập nhật phiên bản mới, vá lỗi và hỗ trợ kỹ thuật.

Xem thêm: Thiết kế app bất động sản chuyên nghiệp tùy chỉnh theo yêu cầu

5. Lưu ý khi thiết kế app tài chính 

Sau quy trình cũng như tổng quan về thiết kế app tài chính, bạn cần nắm 4 lưu ý sau:

• Xác định mục tiêu rõ ràng: Doanh nghiệp cần xác định ngay từ đầu mục tiêu phát triển app tài chính như quản lý cá nhân, thanh toán hay đầu tư.

• Thiết kế đơn giản, dễ sử dụng: Giao diện cần trực quan, thao tác mượt mà, đảm bảo trải nghiệm người dùng không bị gián đoạn.

• Tối ưu trải nghiệm người dùng: Ứng dụng phải liền mạch từ đăng nhập, giao dịch đến nhận thông báo, giúp tăng mức độ hài lòng và tỷ lệ giữ chân.

• Tạo sự khác biệt với đối thủ: Tích hợp AI, chatbot hoặc báo cáo tài chính trực quan. App tài chính sẽ giúp làm nổi bật thương hiệu và giữ chân người dùng lâu dài.

6. Câu hỏi thường gặp 

6.1. App tài chính là gì và có phải là ứng dụng ngân hàng không? 

App tài chính (hay Fintech App) có thể là sản phẩm của ngân hàng nhưng cũng có thể do startup fintech hoặc công ty tài chính phát triển nhằm phục vụ các dịch vụ tài chính số chuyên biệt hơn. 

6.2Chi phí thiết kế app tài chính là bao nhiêu?

Chi phí thiết kế app tài chính thường từ 40 đến 80 triệu cho ứng dụng đơn giản. App tài chính trung bình có chi phí từ 80 đến 200 triệu đồng. App phức tạp có thể tốn từ 200 đến 500 triệu đồng hoặc hơn.

Chi phí phụ thuộc vào độ phức tạp, số tính năng và nền tảng iOS, Android hoặc cả hai. Yêu cầu bảo mật cao của ngành tài chính cũng ảnh hưởng lớn đến chi phí thiết kế. App tài chính phức tạp cần tích hợp thanh toán, quản lý tài khoản và phân tích dữ liệu. Do đó, chi phí thiết kế app phức tạp thường cao hơn app đơn giản hoặc trung bình.

6.3. Nên chọn ngôn ngữ lập trình nào để phát triển app tài chính? 

Tùy vào nền tảng và mục tiêu phát triển, các ngôn ngữ phổ biến gồm: 

• Kotlin / Java (Android) 

• Swift (iOS) 

• Flutter / React Native: nếu muốn code 1 lần chạy đa nền tảng 

• Node.js / Python / Java Spring Boot (backend): thích hợp xử lý dữ liệu tài chính lớn và bảo mật cao. 

Kết luận

Bài viết đã cung cấp một cái nhìn toàn diện về thiết kế ứng dụng tài chính (Fintech App), nhằm giúp doanh nghiệp và cá nhân hiểu rõ giá trị cũng như cách triển khai một sản phẩm số trong lĩnh vực tài chính 

Với kinh nghiệm triển khai thành công nhiều dự án trong lĩnh vực tài chính, Công ty phần mềm Aegona hiểu rõ những yêu cầu đặc thù về bảo mật, hiệu suất và trải nghiệm người dùng trên các nền tảng số. Tiêu biểu là dự án Rồng Việt Securities, một trong những công ty chứng khoán uy tín tại Việt Nam.  

Aegona đã tham gia xây dựng các giải pháp ứng dụng giúp tối ưu quy trình giao dịch, quản lý danh mục đầu tư và nâng cao trải nghiệm người dùng. Bên cạnh đó, việc hợp tác với các doanh nghiệp đến từ Hàn Quốc, Nhật Bản, Pháp, Singapore,… cũng cho thấy năng lực thiết kế sản phẩm tài chính đa dạng, đáp ứng tiêu chuẩn quốc tế. 

Công ty phần mềm Aegona  

Email: contact@aegona.com  

Điện thoại: Office: 028 7109 2939   

Hotline: 0796 265 989  

Website: Aegona.com

Địa chỉ: Tòa nhà QTSC9, Công viên phần mềm Quang Trung, phường Trung Thạnh Mỹ, TP. HCM.